운전자보험 필수 가입특약, 보험사 상품별 가격 비교

저는 보험설계사는 아니지만, 보험에 관심이 많아서 다른 사람들 보험도 많이 봐주고 있고, 보험관련 최신 뉴스들도 접하려고 노력하는 편입니다.

또, 새로운 보험상품이 있으면 한번씩 클릭해보기도 하고요.

 

근데, 최근에 정말 저렴한 보험상품이 하나 나와서 공유해보고자 합니다.

 

 운전자보험에서의 필수 담보(특약)

운전자보험을 가입하는 이유는 자동차보험에서 보장되지 않는 형사처벌에 관해 대비하기 위해서입니다.

사고가 났을 때 타인에 대한 보상(자동차보험), 그리고 그 너머의 형사 처벌에 대한 준비(운전자보험)을 위한 것이지요.

 

그렇기때문에 운전자보험에서 필수적으로 챙겨야하는 특약은 아래와 같습니다.

보험사에 따라 부르는 명칭은 다르지만, 그 내용과 최대 보장 한도는 비슷합니다.

 

1. 자동차사고벌금Ⅱ(대인)담보 = 운전자벌금 = 벌금(남을 다치게 한 경우) :  3,000만원 한도

자동차 운전중 사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 신체상해와 관련하여 벌금형을 받은 경우 2,000만원한도 벌금액 실손보상 ※ 단, 어린이 보호구역에서 발생한 어린이 사고의 경우 3,000만원 한도

 

사고로 인한 신체적 상해는 자동차보험에서 무한대(∞)로 보장해주기 때문에 운전자보험에서는 이로 인해 발생한 벌금에 대해 보장을 해줍니다.

 

2. 자동차사고벌금(대물)담보 = 운전자벌금(대물) = 벌금(남의 물건을 파손한 경우) : 500만원 한도

자동차 운전중사고로 타인의 재물을 손괴하여 도로교통법 제151조(벌칙)에 따른 벌금 확정판결액을 가입금액 한도 실손보상(500만원 한도)

 

사고로 인한 기물파손과 같은 경우에도 자동차보험에서 일정금액 보장해주기 때문에 운전자보험도 벌금과 관련된 부분만 보장되게 됩니다.

 

3. 자동차사고변호사선임비용Ⅱ담보 = 변호사 선임 비용 : 3,000만원 한도

자동차 운전중 사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 구속되거나 공소제기 된 경우 변호사선임비용 지급 (특약가입금액 한도)

 

변호사를 선임할 정도로 큰 사고가 날 경우, 해당 특약가입 한도에 한해 변호사 선임비용으로 사용할 수 있게 됩니다.

 

4. 자동차사고처리지원금Ⅶ담보 = 대인형사합의실손비 = 교통사고처리지원금(전치6주이상사고) = 형사 합의 비용 : 1억/1.5억/2억 한도

자동차 운전중 사고로 타인(피보험자의 부모, 배우자, 자녀제외)을 사망케하거나 상해를 입힌 경우 피해자 1인당 형사합의금으로 지급한 금액을 아래와 같은 한도로 실손비례보상

 

전치 6주 이상의 상해를 입혔을 경우, 해당 담보를 통해 피해자 1인당 형사합의금으로 지급 가능합니다.

보통의 경우 전치 6주 이상을 보장하지만, 특약을 통해 전치 6주 미만의 경우에도 보장받을 수 있도록 설계 가능합니다.

 

5. 자동차사고부상(운전자)담보 = 자동차사고 부상치료 지원금 = 자동차 사고 부상 치료비

자동차사고부상치료비(자부상) 담보는 사실 필수적인 특약은 아니지만, 사고가 났을 때 심적(?)인 보상이 있을 수 있는 부분이라 저는 개인적으로 추천하는 특약입니다.

 

자부상 이외에도 차부상이나 가족동승자부상 등 다양한 특약이 있지만, 자부상 하나만 잘 준비해도 좋을거라 생각이 됩니다.

자부상은 1급부터 14급까지 그 정도에 따라 다르게 보상이 되는데요, 14급은 보통 단순염좌나 단순타박에도 보상을 받을 수 있습니다. 가벼운 접촉사고가 이에 포함될 수 있을 것 같아요. 

 

그렇기 때문에 사고가 났을 때, 최소한 14급의 보상을 받을 수 있어 심적인 위로(?)를 얻을 수 있다 생각해 추천합니다.

 

 운전자보험 보험료 비교

제가 보험설계사가 아니기 때문에 이번 글에서는 다이렉트로 가입할 때의 보험 상품 2가지와 설계사를 통한가입상품 2가지를 보여드리고자 합니다.

 

1. 한화손해보험 운전자보험

보통은 설계사를 통해서 가입할 경우, 20년만기 20년납으로 1만원 정도에 맞춰 가입할 것 같습니다.

아래 담보내용은 96년 5월생인 저를 기준으로 23년 10월달 요청한 설계안입니다.

앞서 필수특약에서 설명드린대로, 벌금(대인) 3천만원, 벌금(대물) 5백만원, 변호사선임비용 5천만원, 형사합의실손 2억원, 형사합의실손(6주 미만)이 포함되어 있는걸 볼 수 있습니다.

그 외에도 자동차사고부상발생금이 8~14급은 30만원 한도로 책정되어 있으며, 1-7급은 차등지급(1급:30배, 2급:15배, 3급:8배, 4급:4배, 5급:2배, 6급:2배, 7급:2배)의 보험가입이 가능한것을 볼 수 있습니다.

 

이 정도면 개인적으로 필수적인 담보는 다 가입되지만, 1만원을 맞추려다보니 상해후유장해와 교통상해사탕이 일부 추가된것을 볼 수 있습니다.

장점이라면 내가 원하는 가격을 설계사에게 말하고, 그에 맞게 설계할 수 있습니다.

또한, 납입기간과 보험보장기간을 원하는대로 늘리고 줄일 수 있다는것도 장점이지요.

다만, 다이렉트로 가입하는것보다 약~~간 비쌀 수 있다는게 단점이라면 단점일 수 있습니다.

 

2. 삼성화재 운전자보험

이번에 글을 쓰면서 알게된 사실인데, 필수담보만을 가입한다면 삼성화재 운전자보험도 상당히 괜찮은 상품입니다.

필수특약에서 설명드린대로, 벌금(대인) 3천만원, 벌금(대물) 5백만원, 변호사선임비용 5천만원, 형사합의실손 2억원이 포함되어 있는걸 볼 수 있습니다.

삼성화재 다이렉트 착 운전자보험 웹사이트를 통해 가입 가능하며, 보험금은 96년 5월생인  저를 기준으로(2024년 3월) 착한3천(3,900), 표준(12,900), 고급(15,900) 그리고 프리미엄(25,900)원으로 구분되는걸 볼 수 있습니다.

세 가지 상품 모두 필수특약인 벌금(대인) 3천만원, 벌금(대물) 5백만원, 변호사선임비용 5천만원, 형사합의실손 2억원은 포함되어 있습니다.

차이점이라면 표준형 이상은 자동차사고 민사소송 법률비용, 교통사고 후유장해(3~100%), 자동차부상치료 지원금 등이 포함된다는 점일 것 같습니다. 다만 앞선 한화손해보험보다 자부상 가입금액이 좀 적다는 점일 것 같습니다. (1급: 1,000만원, 2급: 600만원, 3급: 400만원, 4급: 300만원, 5급: 150만원, 6급: 80만원, 7급: 40만원, 8~11급: 20만원, 12~14급: 10만원)

 

 

삼성화재 착 운전자보험의 장점이라면 다이렉트임에도 납입 및 보험기간을 설정할 수 있고, 필요에 맞는 상품을 가입할 수 있다는 점일 것 같습니다. 

 

3. 카카오페이 운전자보험

이번에 제가 글을 쓸 계기를 만들어준 보험상품입니다.

보장내용도 군더더기 없기 깔끔하고 가격이 무엇보다 정말 착했습니다.

다만 단점이라면 모바일에서만 가입이 가능하고, 보험기간 설정이 어렵다는 점일것 같습니다.

 

카카오페이 앱에 들어가서 보험탭에 들어간 뒤, 운전자보험을 선택해서 가입 가능합니다.

 

 

96년 5월생인 저를 기준으로 보험 상품은 4,431원짜리와  6,252원짜리로 나뉩니다.

2 가지 상품 모두 필수특약인 벌금(대인) 3천만원, 벌금(대물) 5백만원, 변호사선임비용 5천만원, 형사합의실손 2억원은 포함되어 있습니다만, 앞선 한화손해보험과 삼성보험과는 달리 6주 미만의 형사합의실손은 보장되지 않습니다.

 

2가지 보험은 자부상 14급이 20만원이냐 30만원이냐의 차이로 다른 보험사들의 상품들보다 더 직관적입니다. 

20만원짜리는 1급: 2,000만원, 2급: 1,000만원, 3~4급: 600만원, 5급: 300만원, 6급: 160만원, 7급: 80만원, 8~11급: 40만원, 12~14급: 20만원이며, 30만원짜리는 1급: 3,000만원, 2급: 1,500만원, 3~4급: 900만원, 5급: 450만원, 6급: 240만원, 7급: 120만원, 8~11급: 60만원, 12~14급: 30만원으로 구성되어 있습니다.

 

이외에도 다른 특약을 추가적으로 넣을 수 있는데, 확인해본 결과 그렇게 가성비 있지는 않았습니다.

최소한의 보장을 받는 방향으로 운전자보험을 가입하면 좋을 것 같은데, 가입할 수 있는 최대 기간이 3년이라 이후 보험료가 갱신되면 비싸질 수 있다는 위험이 있긴 할 것 같습니다.

 

4. 현대해상 운전자보험 20년납 80세만기 2만원

제가 가입한 보험이 아니라 92년생 누나가 21년 12월에 가입한 보험이기 때문에 가격과 담보내용에는 차이가 있을거라고 생각됩니다.

그럼에도 이런 방식으로 가입도 가능하다는것을 보여드리고싶어 공유합니다.

 

해당 상품도 필수특약인 벌금(대인) 3천만원, 벌금(대물) 5백만원, 변호사선임비용 3천만원, 형사합의실손(6주이상) 1.5억원, 그리고 형사합의실손(6주미만) 5백만원이 포함되어 있습니다.

다만 가장 큰 장점은 자동차부상치료비로 1급: 5,000만원, 2급: 2,500만원, 3~4급: 1,500만원, 5급: 750만원, 6급: 400만원, 7급: 80만원, 8~11급: 100만원, 12~14급: 50만원이라는 점입니다. 

 

물론 80세까지 살았을 때, 즉 50년 이후의 물가 대비 해당 보장내용이 얼마나 효율적일지는 알 수 없지만 그래도 20년 납부하면 80세까지 보장받을 수 있다는 점에 매력을 느껴 가입했습니다. 특히, 비갱신 보험이기 때문에 보험료가 오를 걱정을 하지 않아도 된다는 점이 큰 장점이라고 생각됩니다.

 

 

 결론

보험은 상황에 맞게 들어야합니다. 

 

여러가지 보험을 소개했지만, 결국 최소한의 보장을 원한다면 삼성화재 운전자보험을, 기간은 짧아도 괜찮으니 약간의 보장을 더 받고싶다면 카카오페이 운전자보험을, 장기간 보장을 받고싶다면 여러 설계사를 통해 설계하는게 가장 나아보입니다.

 

저는 설계사가 아니기 때문에 여러 설계사로부터 설계안을 받아 비교했습니다. 그렇게 가족의 태아보험, 건강보험, 운전자보험 등을 비교분석하면서 느끼는건 어떤 보험을 들든 더 좋은 보장성 보험이 나오기 마련이고 완벽한 보험을 가입하기란 어렵다는 사실입니다. 

 

상황에 맞게 든 보험이 가장 최선의 보험이 아닐까 싶습니다.